A entrada em vigor da Lei Federal n.º 15.040/2024, prevista para dezembro de 2025, estabelece um novo panorama regulatório para o mercado de seguros de vida no Brasil. 

Este marco legal enfatiza a transparência e a proteção ao segurado, demandando atenção e ajustes proativos por parte das empresas que oferecem o seguro de vida coletivo como benefício. 

Promulgada pelo Governo Federal em dezembro de 2024, a lei é considerada um novo marco legal dos seguros no Brasil, com impacto significativo para os seguros de vida.

Neste artigo, você vai entender o que mudou na contratação do seguro de vida, o que você precisa fazer para adequar a sua empresa às normas e próximos passos com a entrada da lei em vigor.

O que diz a Lei nº 15.040/2024 sobre seguro de vida?

O Marco Legal dos Seguros é uma legislação que reúne princípios, regras e diretrizes destinadas a modernizar a relação entre seguradoras, segurados e demais agentes do setor. 

Seu objetivo é trazer mais transparência, padronização e segurança jurídica, reduzindo interpretações divergentes e tornando o seguro um produto mais claro, confiável e alinhado às necessidades atuais de consumidores e empresas.

Ele reorganiza bases normativas que antes estavam dispersas, estabelece padrões mínimos de informações nas apólices, torna mais clara a definição de riscos e exclui práticas que geravam insegurança contratual.

Entenda porque o Marco Legal foi criado e como impacta o setor segurador

Como a nova lei impacta os seguros de vida no Brasil?

Um dos impactos da nova lei dos seguros é no seguro de vida, que passa a contar com regras que aumentam a segurança jurídica para o segurado, proibindo o cancelamento unilateral por parte da seguradora e na determinação de que cláusulas contratuais ambíguas ou genéricas sejam interpretadas de modo mais favorável ao segurado. 

Historicamente, muitas empresas contratavam seguros de vida para os colaboradores com base nas normas gerais do Código Civil e regulamentos sectoriais. 

As práticas variavam e, muitas vezes, os contratos não eram desenhados com toda a clareza contratual ou cobertura bem ajustada ao perfil do público-alvo. A falta de padronização contratual gerava riscos de litígio ou falta de transparência para os empregados.

Principais mudanças para as empresas frente ao Marco Legal dos Seguros

As empresas precisam entender os seguintes impactos da nova lei no contexto de seguro de vida empresarial:

A nova lei reforça que contratos antigos continuam sob o regime anterior, mas os novos ou renovados após a vigência (15/12/2025) já estarão sob a nova lei.

A empresa deve garantir que seus processos internos contemplem revisão contratual, governança e controles para gestão do seguro de vida com o novo arcabouço legal.

A obrigação de cláusulas claras e de riscos/exclusões bem descritos se estende às apólices coletivas que a empresa possa estipular.

A empresa que atuar como estipulante ou tomadora deve garantir que o contrato mencione de forma clara as obrigações, os valores, capital segurado e beneficiários, além dos mecanismos de cobertura.

A empresa deve estar atenta à comunicação de agravamento de risco, manutenção dos dados dos segurados e condições contratuais conforme o novo regime.

A necessidade de revisão dos contratos corporativos

A manutenção de contratos de seguro de vida antigos, que foram firmados antes da vigência da Lei 15.040/2024, exige uma avaliação cuidadosa por parte das empresas contratantes. A não adaptação pode gerar insegurança jurídica significativa. 

Isso ocorre porque cláusulas contratuais que não estejam alinhadas às novas disposições legais poderão ser passíveis de anulação ou reinterpretação em contextos de disputa judicial, prevalecendo, conforme a nova diretriz, a interpretação mais favorável ao segurado.

Adicionalmente, a conformidade regulatória torna-se um ponto crítico. O não cumprimento das novas exigências de clareza, informação e cumprimento de prazos estabelecidos pela legislação e regulamentação da SUSEP pode resultar em sanções administrativas e multas, afetando diretamente a saúde financeira da empresa. 

A legislação busca maior previsibilidade em litígios, e a falta de clareza nos contratos aumenta o risco de disputas judiciais e potencial condenação por danos, especialmente se a negativa de cobertura se basear em termos genéricos ou ambíguos. 

Guia básico de ação recomendada

Para garantir a conformidade e maximizar o valor do seguro de vida corporativo, a Alper Seguros recomenda às empresas a adoção dos seguintes passos para entrar em conformidade com a lei:

► Auditoria de contratos existentes; 

► Processos e governança interna;

► Treinamento de RH e gestores;

► Comunicação aos colaboradores;

► Consultoria especializada.

Essa abordagem proativa de revisão e adaptação é essencial para que as empresas naveguem pelas mudanças regulatórias, transformando o desafio de compliance em uma oportunidade para oferecer um benefício mais sólido, seguro e transparente aos seus colaboradores.

Avalie o seu programa de seguro de vida empresarial

Entre em contato com a Alper Consultoria em Benefícios e Seguros para garantir que o seu programa de benefício esteja pronto para o novo regime regulatório, com proteção adequada, clareza para todos os envolvidos e alinhamento às melhores práticas.