Manter uma equipe saudável, engajada e satisfeita é um dos maiores desafios enfrentados pelas pequenas e médias empresas. Nesse cenário, os planos de saúde PME surgem como uma solução estratégica que alia bem-estar dos colaboradores com vantagem competitiva para o negócio. 

Cada vez mais acessíveis e flexíveis, esses planos representam uma excelente alternativa para empresas que desejam oferecer benefícios de valor sem comprometer o orçamento. 

Neste conteúdo, vamos explicar o que são os planos de saúde PME, como funcionam esses benefícios para pequenas e médias empresas, quais são as modalidades disponíveis no mercado, suas vantagens e as principais dúvidas que cercam esse serviço. 

Prossiga a leitura e confira!

O que são os planos de saúde PME?

Os planos de saúde PME, ou planos de saúde para pequenas e médias empresas, são modalidades voltadas para negócios com CNPJ ativo que desejam oferecer assistência médica e hospitalar aos seus colaboradores. 

Na prática, trata-se de uma contratação coletiva empresarial: a empresa firma contrato com a operadora e disponibiliza o benefício aos seus funcionários — e, em muitos casos, também aos dependentes. 

Esses planos oferecem coberturas semelhantes às de um plano individual ou familiar, mas com vantagens como maior poder de negociação, redução de custos por beneficiário e menor prazo de carência.

Apesar da sigla PME significar “Pequenas e Médias Empresas”, a categoria também contempla microempresas e MEIs (Microempreendedor Individual). E, por isso, dependendo das condições da operadora, essas figuras jurídicas também podem ser contempladas.

Como funcionam os planos de saúde para pequenas e médias empresas?

O funcionamento dos planos de saúde PME envolve alguns critérios e etapas que diferem das contratações individuais. 

Primeiramente, a empresa precisa atender aos requisitos mínimos estabelecidos pela operadora — que, em geral, envolvem ter um CNPJ ativo e um número mínimo de vidas a serem incluídas (geralmente de 2 a 29). Não há limite máximo de vidas a serem contratadas pelas PMEs.

Adesão e contratação

O processo de contratação começa com a escolha da operadora e do tipo de plano. A empresa define se o plano será com coparticipação (em que o colaborador paga uma porcentagem do valor das consultas e exames) ou sem coparticipação (em que o custo é integralmente coberto pela empresa ou dividido com o colaborador). 

Há também variações em relação à abrangência (municipal, estadual ou nacional), rede credenciada e tipo de acomodação hospitalar.

Após a formalização do contrato, os funcionários são incluídos como beneficiários. É possível incluir dependentes diretos, como cônjuges e filhos, e os critérios de inclusão/exclusão devem seguir as normas contratuais e regulatórias.

Veja bem, as coberturas e abrangências de atendimento ficam atreladas às características das empresas, podendo elas customizar o benefício de acordo com a sua realidade. 

Pagamento e reajustes

Os pagamentos podem ser realizados integralmente pela empresa ou por meio de desconto em folha (quando há coparticipação). O reajuste anual é definido com base no índice de sinistralidade e no contrato coletivo, sendo geralmente mais vantajoso que o reajuste dos planos individuais.

Tipos de planos de saúde PME disponíveis no mercado

Atualmente, o mercado oferece diferentes tipos de planos de saúde PME, que variam conforme o porte da empresa, o número de funcionários e a forma de contratação. Veja os principais modelos:

Plano de saúde empresarial coletivo

É o modelo mais tradicional, oferecido exclusivamente a empresas com CNPJ. Pode ser contratado com ou sem coparticipação e exige o vínculo empregatício dos beneficiários. Oferece ampla negociação de preços e cobertura conforme o número de vidas.

Plano de saúde por adesão PME

Esse modelo permite que grupos de profissionais vinculados a entidades de classe ou sindicatos contratem um plano coletivo. Empresas pequenas que pertencem a associações podem se beneficiar dessa modalidade, com custos reduzidos e acesso a uma rede abrangente.

Plano por número de vidas

Algumas operadoras categorizam seus produtos de acordo com o número de beneficiários. Por exemplo, empresas com 2 a 29 vidas entram em uma categoria, enquanto aquelas com mais de 30 já têm outras condições. Quanto maior o número de vidas, melhores tendem a ser as condições comerciais.

Plano de saúde para MEI

Mesmo o Microempreendedor Individual pode contratar um plano de saúde para MEI. Com apenas um funcionário registrado, o MEI já se enquadra nos critérios da maioria das operadoras e pode contratar um plano empresarial, com preços mais competitivos e vantagens exclusivas.

Vantagens de oferecer um plano de saúde empresarial para PMEs

Os benefícios dos planos PME vão muito além da economia. Eles impactam diretamente a produtividade, o clima organizacional e a imagem da empresa no mercado.

Abaixo, veja as principais vantagens para empresas:

● Retenção de talentos: oferecer plano de saúde é um diferencial competitivo que ajuda a manter bons profissionais;

● Redução do absenteísmo: colaboradores com acesso a cuidados médicos tendem a se ausentar menos por problemas de saúde;

● Valorização da marca empregadora: mostrar preocupação com o bem-estar da equipe reforça uma cultura organizacional positiva;

Custo-benefício: os planos de saúde para pequenas empresas possuem valores acessíveis quando comparados aos planos individuais, especialmente considerando as negociações em grupo.

Agora, veja as principais vantagens para os colaboradores

● Segurança e bem-estar: acesso a consultas, exames, pronto atendimento e procedimentos cirúrgicos;

● Tranquilidade para a família: muitos planos permitem incluir dependentes, ampliando o benefício para toda a casa;

● Melhoria na qualidade de vida: a saúde preventiva se torna mais acessível, o que impacta na qualidade de vida e no desempenho no trabalho;

Essas são apenas algumas das vantagens do plano de saúde empresarial que tornam essa escolha tão atrativa para empresas de todos os portes.

Dúvidas comuns sobre planos de saúde PME

Quem está contratando esse tipo de plano pela primeira vez pode ter muitas dúvidas. Veja as respostas para algumas das mais frequentes:

Existe carência no plano PME?

Sim, mas ela pode ser reduzida ou até eliminada dependendo do número de vidas incluídas na contratação e da operadora. Para grupos maiores (a partir de 30 vidas, por exemplo), geralmente há isenção de carências. 

O plano PME tem reajustes?

Sim. O reajuste do plano de saúde colaborador em planos PME é anual e coletivo, com base na sinistralidade e custos do grupo. É importante acompanhar esses reajustes e comparar com o mercado.

Como é feita a inclusão e exclusão de funcionários?

A inclusão deve respeitar os critérios do contrato. Já a exclusão pode ser feita em casos de desligamento ou por solicitação do funcionário, seguindo os prazos estipulados pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) e pelo contrato.

E se a empresa encerrar as atividades?

Se o CNPJ for encerrado, o contrato coletivo é desfeito. Nesse caso, os beneficiários podem ter direito à portabilidade para um plano individual, conforme regras da ANS.

Afinal, vale a pena contratar um plano de saúde PME?

Contratar um plano de saúde para o colaborador por meio de um modelo PME é um investimento estratégico para pequenas e médias empresas. 

Além de melhorar a saúde e o bem-estar da equipe, ajuda na retenção de talentos, fortalece a cultura empresarial e reduz custos com afastamentos e baixa produtividade.

Se você é gestor de uma PME ou MEI e está avaliando formas de agregar valor à sua empresa, considere os benefícios de um plano de saúde empresarial. 
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