Em um mercado cada vez mais dinâmico, entender as modalidades de seguros coletivos é essencial para tomar decisões estratégicas, tanto para empresas que desejam oferecer benefícios aos seus colaboradores quanto para marcas que buscam atuar como distribuidoras ou agregadoras de produtos. 

E quando falamos sobre seguros, diversas empresas também buscam saídas mais econômicas para alinhar o orçamento junto à oferta de cuidado aos colaboradores – no caso os seguros em grupo – ou buscam alternativas de levarem novos serviços aos seus clientes e ainda obterem receitas adicionais em seus negócios

Nesse sentido, os seguros em grupo e os seguros massificados tornam-se alternativas facilitadoras para os gestores corporativos, cada um dentro do seu propósito.

Porém, muitas dúvidas podem surgir no momento de decidir a modalidade que melhor se adere à empresa – já que esses dois tipos de seguros são diferentes um do outro.

Neste artigo, você vai entender o que é o seguro em grupo, o que são os seguros massificados, suas principais diferenças e os contextos mais adequados para cada aplicação. 

Boa leitura!

O que é o seguro em grupo?

O seguro em grupo é uma modalidade contratada por uma pessoa jurídica para proteger um conjunto de pessoas com algum vínculo em comum. 

São exemplos clássicos desse modelo os seguros contratados por empresas para seus colaboradores, por sindicatos para seus associados ou por cooperativas para seus cooperados. A cobertura pode incluir seguro de vida, acidentes pessoais, saúde ou outras proteções patrimoniais e assistenciais.

Uma das principais vantagens do seguro em grupo é a possibilidade de personalização da apólice. Isso significa que a empresa contratante pode definir coberturas específicas, limites, assistências e regras de elegibilidade conforme o perfil dos segurados. 

Isso garante uma maior aderência às necessidades do público protegido, além de viabilizar condições mais acessíveis por meio do rateio de riscos entre os integrantes do grupo.

Além disso, o seguro em grupo costuma oferecer facilidades administrativas, como pagamento via folha de pagamento e acesso a canais exclusivos de atendimento, o que melhora a experiência do beneficiário e o engajamento com o benefício.

O que são os seguros massificados?

Os seguros massificados são produtos padronizados, voltados a um público amplo e distribuídos em larga escala. Seu foco é a contratação simplificada, geralmente com coberturas pré-definidas e canais de venda digitais, redes de varejo, fintechs ou parcerias com empresas de grande alcance de clientes pessoas físicas.

Eles funcionam com regras e coberturas homogêneas, sem necessidade de análise individual detalhada, o que permite preços competitivos, facilidade de contratação e alto volume de vendas.

Uma das forças dos seguros massificados é sua adaptabilidade a diferentes modelos de negócio: e-commerces, operadoras de telefonia, bancos digitais, aplicativos de mobilidade e muito mais. 

A contratação pode ocorrer em poucos cliques, sem burocracia, sendo uma forma eficaz de aumentar o acesso da população à proteção securitária.

Seguro em grupo x seguro massificado: entenda as principais diferenças

Embora ambos os modelos estejam voltados à proteção coletiva, suas naturezas são bastante distintas. Abaixo, detalhamos os principais pontos de divergência:

Esse comparativo deixa claro que, embora possam parecer semelhantes, os seguros em grupo e os massificados atendem a estratégias, lógicas, públicos e propósitos bastante diferentes.

Quando escolher um ou outro modelo?

A escolha entre seguro em grupo e seguro massificado depende do objetivo da proteção e do contexto da contratação:

Empresas que buscam oferecer benefícios ou garantir segurança para seus funcionários devem optar pelo modelo em grupo, que oferece proteção sob medida e pode ser integrado a estratégias de RH, ESG ou de compliance.

Empresas ou plataformas que desejam comercializar seguros de forma simples para seus clientes finais, agregando serviços e rentabilizando o negócio,  encontram nos seguros massificados um modelo ideal.

Associações ou sindicatos que buscam agregar valor aos seus filiados também podem estruturar programas de seguros em grupo, com planos customizados para diferentes perfis.

Empresas com alto volume de relacionamento digital (como marketplaces e bancos digitais) podem distribuir seguros massificados como estratégia de monetização adicional e fidelização.

Exemplos de aplicação prática

A Alper já atua em diversos projetos que ilustram a aplicabilidade dos dois modelos:

► Em empresas de grande porte, podemos estruturar seguros de vida em grupo com coberturas específicas para atividades de risco e ações de saúde ocupacional integradas à apólice.

► Em parcerias com startups e plataformas digitais, podemos viabilizar a distribuição de seguros massificados por meio de APIs, com produtos personalizáveis em jornada 100% digital.

► Em cooperativas e sindicatos, podemos construir programas coletivos com coberturas flexíveis, pagamento facilitado e adesão simplificada, ampliando o acesso à proteção.

► Em marketplaces de mobilidade e delivery, podemos integrar seguros massificados para motoristas, entregadores e parceiros, com contratação automática.

Como a Alper pode ajudar seu negócio a escalar proteção

Seja no modelo coletivo tradicional ou em soluções de escala massificada, a Alper atua como parceira estratégica para empresas, associações e plataformas. 

Nosso time alia expertise técnica e visão de negócio para garantir soluções que protegem, geram valor e fortalecem relacionamentos.

Quer entender qual modelo faz mais sentido para o seu negócio? Entre em contato com o nosso time e descubra como proteger seus colaboradores, parceiros e clientes com soluções que se adaptam à sua realidade.