O setor de seguros, tradicionalmente visto como conservador, está vivendo uma revolução. Impulsionada pela transformação digital e pela mudança no comportamento dos consumidores, a indústria vem incorporando tecnologia de ponta para oferecer mais agilidade, personalização e eficiência.
Se antes contratar um seguro era um processo burocrático, hoje ele pode ser feito em minutos, com comparações automatizadas, apólices digitais e atendimento via chatbot. Mas essa é apenas a superfície.
Além das ofertas de serviços, seguradoras, corretoras e demais operadores do setor também têm integrado ferramentas no dia a dia para otimizar processos, lapidar o atendimento aos clientes e reduzir custos operacionais.
As iniciativas para inovação em seguros são diversas, e marcam um cenário acelerado e competitivo: cerca de 61% das companhias securitárias planejam investir em experiências digitais nos próximos anos.
Abaixo, confira as principais inovações em tecnologia no setor e saiba como a Alper Seguros vem liderando as iniciativas digitais do ramo.
O que está mudando com a tecnologia no setor de seguros?
Historicamente, empresas de diferentes portes e segmentos utilizam processos manuais e repetitivos durante as rotinas de trabalho. Com as empresas securitárias, não é diferente.
Dezenas de apólices e análises vinham sendo realizadas uma por uma, gerando gargalos nos atendimentos e prolongando o tempo gasto em tarefas diárias. Porém, os investimentos em tecnologia vêm mudando o setor de ponta a ponta nos últimos anos.
Inclusive, com o surgimento de insurtechs – termo designado a startups que utilizam a tecnologia para promover a inovação e transformação digital no setor de seguros.
A tendência é que, nos próximos anos, essa digitalização e modernização do mercado securitário se consolide cada vez mais, possibilitando personalização e agilidade para clientes e profissionais da área.
Confira algumas das principais inovações no setor de seguros:
1. Big Data e inteligência artificial
A análise massiva de dados permite que as seguradoras entendam melhor os perfis de risco e ofereçam produtos personalizados. Algoritmos de IA conseguem prever o comportamento de um segurado, detectar fraudes com mais precisão e automatizar decisões com base em dados reais.
2. Automação de processos (RPA)
A Robotic Process Automation permite que tarefas repetitivas, como emissão de apólices, renovação de contratos ou acompanhamento de sinistros, sejam realizadas automaticamente. Isso reduz falhas humanas, economiza tempo e melhora a experiência do cliente.
● Impactos diretos:
● Mais agilidade nos atendimentos;
● Redução de custos operacionais;
● Aumento da produtividade das equipes.
3. Atendimento digital e omnichannel
Com a digitalização do atendimento, o cliente pode acionar seu seguro, tirar dúvidas ou solicitar serviços em diversos canais — aplicativo, portal, e-mail, telefone, WhatsApp ou chatbot — e ter uma experiência integrada.
4. Telemática e IoT
Em seguros de automóveis, por exemplo, sensores conectados ao carro conseguem monitorar o estilo de direção do motorista. Isso permite personalizar o valor do seguro com base no uso real, promovendo o modelo “pay how you drive”.
No setor de saúde, dispositivos vestíveis (wearables) ajudam a monitorar condições clínicas e incentivam hábitos saudáveis, com impacto direto na gestão de riscos e nos custos dos planos.
5. Plataformas digitais e insurtechs
Startups especializadas em seguros (insurtechs) estão desafiando os modelos tradicionais com plataformas intuitivas, contratação 100% online e integração com serviços do dia a dia.
Por que isso importa para empresas e consumidores?
Esse movimento de inovação em seguros pressiona todo o setor a inovar e traz mais opções para os consumidores. A inovação tecnológica está trazendo ganhos reais para todas as pontas:
● Consumidores têm mais poder de escolha, agilidade e ofertas personalizadas;
● Empresas ganham eficiência na contratação e na gestão dos seguros corporativos;
● Operadoras operam com mais controle, previsibilidade e segurança.
O que esperar do futuro dos seguros?
O setor deve seguir evoluindo com:
● Expansão da análise preditiva para gestão de riscos;
● Uso de blockchain para contratos inteligentes (smart contracts);
● Integração com plataformas de saúde, mobilidade e bem-estar;
● Produtos cada vez mais flexíveis e sob demanda.
O diferencial da Alper Seguros em um mercado cada vez mais competitivo
Frente a um mercado acelerado e com grandes iniciativas surgindo continuamente, a Alper Consultoria em Seguros se consolida como uma corretora à frente da inovação em seguros.
Representando o compromisso com a transformação digital no mercado de seguros, a corretora lançou ainda em 2022 a marca Alper Tech, um braço da empresa dedicado ao desenvolvimento de projetos de tecnologia para clientes, para os próprios colaboradores e para o crescimento digital do mercado securitário.
Antes mesmo do lançamento da marca que compõe o grupo, a Alper já vinha investindo fortemente em produtos e processos digitais. Inclusive, tendo ganhado o primeiro lugar na premiação Ranking 100 Open Startups em 2024 no setor de seguros, sendo a única do ramo a ser reconhecida pela inovação aberta.
Entre as frentes do uso de inteligência artificial desenvolvidas pela Alper Seguros, destacam-se:
Aplicativo Dr. Alper: plataforma phydigital de telemedicina e orientação médica criada pela corretora para facilitar o acesso a especialistas médicos. O programa pode ser integrado às ofertas de saúde suplementar para os colaboradores.
Análise de dados: por meio da inteligência artificial e de BI (Business Intelligence), a Alper Seguros analisa dados históricos para identificar e prever padrões de riscos no transporte de cargas e nos riscos corporativos.
De mãos dadas com a IA com Health Analytics, a Alper Seguros está revolucionando a gestão da saúde corporativa ao traçar dados de saúde populacional para apresentar fatores de risco e direcionar as melhores práticas de cuidado dentro das empresas.
Com o BI de saúde corporativa da Alper, as empresas têm acesso a perfis e pacotes de benefícios mais personalizados.
Alper Agro Tech: a corretora desenvolveu uma plataforma para cotações de seguro em tempo real, conectando clientes e seguradoras. O dispositivo também disponibiliza serviços como monitoramento das lavouras por satélite, drones, análise de solo e outras facilitações para produtores rurais.
Corregulação de senhas: frente aos pedidos de internações e cirurgias nos planos de saúde, a Alper oferece uma análise robusta com mecanismos de IA que avaliam a real necessidade dos procedimentos. As operações já identificaram 40% de gastos evitáveis com solicitações indevidas de procedimentos
Em comparação à avaliação médica tradicional, a operação apresentou 50% de economia em horas trabalhadas e maior eficiência na redução de despesas do plano de saúde.
Programa de Aceleração de Startups: iniciativa da Alper Tech voltada para startups das áreas de insurteh, heatlhtech, health analytics, HRtech, fintech, agtech e outras soluções que possam promover inovação no mercado. O programa oferece mentoria de experts do mercado e acompanhamento por 12 meses aos empreendedores selecionados.
Esses são alguns exemplos do uso prático de IA no setor de seguros utilizados pela Alper. No geral, as empresas do setor de seguros devem encarar a inteligência artificial como parte estratégica do negócio no curto, médio e longo prazo. A inovação em seguro veio para revolucionar as velhas práticas dos contratados e do gerenciamento de segurados.
